La pregunta no es “¿cuándo podré comprar vivienda?” La pregunta es: “¿qué puedo hacer hoy para llegar antes?”
Hay una frase que muchos jóvenes repiten casi sin darse cuenta: “Algún día voy a comprar mi apartamento.”
Suena a plan. Pero en realidad, la mayoría de las veces es una forma de posponer una conversación que da un poco de susto: la de las finanzas, la del crédito, la de comprometerse con algo grande. Y mientras esa conversación se pospone, el tiempo pasa, los precios suben y la brecha entre el “algún día” y el “hoy” se hace más ancha.
Este blog es para cambiar esa conversación. No para presionarte, sino para mostrarte que el camino hacia tu primera vivienda puede empezar mucho antes —y ser mucho más accesible— de lo que crees.
Primero, una verdad incómoda sobre el arriendo
En Colombia, el 40% de los hogares vive actualmente en arriendo. Y aunque alquilar tiene sus ventajas en ciertos momentos de la vida, hay un dato que conviene tener claro: en los últimos 20 años, el valor de la vivienda creció cuatro veces más que los arriendos, triplicó la inflación y duplicó el incremento del salario mínimo (1). Dicho de otra manera: mientras pagas arriendo, el bien que quisieras comprar se aleja a un ritmo que el ahorro ordinario rara vez alcanza.
Esto no significa que arrendar sea un error. Significa que cada año que se posterga la decisión de construir patrimonio, el punto de llegada se corre un poco más lejos.
Los jóvenes sí quieren vivienda propia. El problema es el “cómo”
Existe un mito que dice que las nuevas generaciones ya no valoran tener casa propia, que prefieren la movilidad y la experiencia sobre la propiedad. Los datos cuentan una historia diferente.
Según Camacol, el 83,3% de los jóvenes colombianos manifiesta intención de comprar vivienda, siendo la estabilidad y la seguridad la motivación principal en el 51% de los casos, seguida por la independencia (40%) y la inversión (20%) (2). Dos de cada tres créditos hipotecarios en Colombia, entre 2022 y 2024, fueron tramitados por millennials y centennials (3). Los jóvenes no le han dicho no a la vivienda. Le han dicho “no sé por dónde empezar.”
Los mayores obstáculos que identifican los propios jóvenes son no tener historial crediticio (39,7%), no tener empleo fijo (29,3%) y no sentir capacidad financiera suficiente (25,1%) (4). Son barreras reales, pero ninguna de ellas es definitiva. Todas se pueden trabajar, y muchas más pronto de lo que se piensa.
El patrimonio no empieza el día que firmas la escritura
Aquí está el cambio de mentalidad más importante: construir patrimonio no es un evento, es un proceso. Y ese proceso puede —y debe— empezar mucho antes de la compra.
¿Qué significa empezar hoy?
Conocer tu situación financiera real. No para juzgarla, sino para entenderla. ¿Cuánto gastas? ¿Cuánto puedes ahorrar? ¿Tienes deudas? ¿Cuál es tu capacidad de endeudamiento actual? Responder estas preguntas es el primer paso, y no cuesta nada hacerlo.
Construir o reparar tu historial crediticio. Una tarjeta de crédito usada con responsabilidad, un crédito de bajo monto pagado a tiempo, o un producto de ahorro en una entidad financiera formal son señales que el sistema bancario lee a tu favor. El historial no se construye de la noche a la mañana, pero sí se construye.
Ahorrar con propósito. No necesitas tener todo el dinero antes de empezar. En Colombia, los jóvenes que acceden a crédito hipotecario financian en promedio el 58% del valor del inmueble a través del crédito, dejando el resto a cargo de recursos propios, subsidios o aportes adicionales (5). Eso cambia completamente el panorama: no necesitas ahorrar el 100% del valor del apartamento, sino una parte estratégica de él.
Informarte sobre los subsidios disponibles. Existen beneficios reales que muchos jóvenes desconocen, y que pueden marcar la diferencia entre poder o no poder comprar. Más sobre esto en la siguiente sección.
Lo que el Estado te ofrece y que vale la pena conocer
Uno de los datos menos conocidos entre los jóvenes colombianos es que existen programas de subsidio diseñados específicamente para ellos.
El programa Generación FNA (antes conocido como Jóvenes Propietarios), administrado por el Fondo Nacional del Ahorro, está dirigido a personas entre 18 y 28 años y ofrece financiación de hasta el 90% del valor de la vivienda, con plazos de 5 a 30 años y una reducción de 50 puntos básicos en la tasa de interés (6). No requiere intermediarios ni costos de inscripción: el primer paso es simplemente acercarse a tu entidad bancaria o al FNA y preguntar.
Adicionalmente, el programa Mi Casa Ya ofrece subsidios a la cuota inicial para hogares con ingresos de hasta 2 SMMLV que quieran adquirir vivienda VIS, con montos que pueden superar los $39 millones en algunos casos (7). Combinados, estos subsidios pueden reducir significativamente la barrera de entrada a la primera vivienda.
No es necesario tener todo resuelto para empezar a explorar estas opciones. Es necesario empezar a explorarlas para saber qué tienes disponible.
Armenia, Quindío: una ciudad pensada también para los que empiezan
Para los jóvenes que están considerando su primera inversión inmobiliaria, la ciudad importa tanto como el momento. Y Armenia, Quindío tiene argumentos sólidos.
Con una valorización de vivienda nueva del 15,7% en 2025, la más alta del país, Armenia es hoy uno de los mercados inmobiliarios más dinámicos de Colombia (8). A eso se suma una calidad de vida reconocida, un costo de vida más accesible que las grandes ciudades y una oferta creciente de proyectos que combinan buena ubicación, diseño moderno y precios competitivos.
Para un joven que está construyendo su patrimonio desde cero, entrar a un mercado con estas características —especialmente en fase de preventa, donde los precios son más bajos— puede ser una de las decisiones más inteligentes de su vida.
No tienes que hacerlo solo
El 84% de los colombianos aspira a ser propietario de su hogar, y Colombia ocupa el segundo lugar en el mundo en el deseo de tener vivienda propia (2). Ese sueño es completamente válido. Lo que falta, muchas veces, no es la motivación sino la orientación.
En Constructora 1A acompañamos a jóvenes y familias que están dando sus primeros pasos hacia la vivienda propia. Nuestros proyectos en Armenia, Quindío —como Torre Santa Isabel, proyecto VIS que acepta subsidio de vivienda y está pensado para personas que compran por primera vez, y Ohana, con diseño contemporáneo y ubicación estratégica en el Eje Cafetero— son opciones reales para quienes están listos para pasar del “algún día” al “voy a empezar”.
Te ayudamos a entender cuánto necesitas ahorrar, qué subsidios puedes aprovechar y cuál proyecto se ajusta mejor a tu momento actual. Sin presiones. Con información clara.
¿Quieres saber si puedes comprar vivienda este año? Habla con nosotros. La respuesta puede sorprenderte.
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Referencias
- El arriendo se dispara en Colombia: cuatro de cada diez hogares viven en alquiler y cada vez menos pueden comprar casa — El Colombianohttps://www.elcolombiano.com/negocios/colombia-crece-el-arriendo-y-baja-la-compra-de-vivienda-BL30191330
- Millennials y Centennials conquistan el Mercado Inmobiliario 2025 — vivienda.com.cohttps://vivienda.com.co/millennials-centennials-mercado-inmobiliario/
- Así compran vivienda los jóvenes en Colombia: tendencias y perfiles — El Universalhttps://www.eluniversal.com.co/especial/construccion/2025/11/24/asi-compran-vivienda-los-jovenes-en-colombia-tendencias-y-perfiles/
- Solo el 9,8% de los jóvenes en Colombia tiene vivienda propia — Metrocuadradohttps://www.metrocuadrado.com/noticias/noticias-y-tendencias/solo-el-98-de-los-jovenes-en-colombia-tiene-vivienda-propia-5972
- Millennials y Centennials conquistan el Mercado Inmobiliario 2025 — vivienda.com.cohttps://vivienda.com.co/millennials-centennials-mercado-inmobiliario/
- Generación FNA – Jóvenes Propietarios — Fondo Nacional del Ahorrohttps://www.fna.gov.co/vivienda/generacion-fna
- Subsidio Familiar de Vivienda Nueva – Mi Casa Ya — Ministerio de Viviendahttps://www.minvivienda.gov.co/viceministerio-de-vivienda/mi-casa-ya/subsidio-familiar-de-vivienda-nueva-0
- Vivienda Nueva en Colombia: Armenia, Cali y Pereira lideran la valorización en 2025 — vivienda.com.cohttps://vivienda.com.co/valorizacion-vivienda-nueva-armenia-cali-pereira/
Pilar & Patricia Sánchez
Expertas en Inversiones Inmobiliarias en Colombia